Richiedere il rifinanziamento in diverse banche. Quando è vantaggioso rifinanziare un prestito? Quando dovrebbe essere utilizzato il rifinanziamento?

Con l'aiuto del rifinanziamento presso Sberbank, puoi "raccogliere" fino a 5 prestiti in uno. La Banca offre ai privati condizioni favorevoli per i debiti in prestito emessi sia in altre banche che prelevati dalla stessa Sberbank.

Condizioni chiave

Come risultato del prestito, il cliente riceverà una rata mensile più bassa e un basso tasso di interesse. Quindi, il tasso per gli importi:

fino a 500 mila rubli saranno il 13,5%;
oltre 500 mila rubli - 12,5% annuo.

Con un nuovo prestito, l'importo dei fondi presi in prestito può raggiungere 3 milioni di rubli alla maturità 60 mesi.

Il programma di rifinanziamento del prestito per privati aiuterà a risolvere diversi problemi contemporaneamente: ridurre l'importo del pagamento, ricevere un importo aggiuntivo e migliorare la comodità del servizio, poiché dovrai saldare i debiti una volta al mese.

In questo caso non è richiesta la conferma del rimborso dei prestiti. Inoltre, non è necessario:

fornire garanzie;
attrarre garanti;
pagare una commissione per l'emissione di prestiti.

I mutuatari con mutui e prestiti al consumo di altre banche hanno l'opportunità di rifinanziare nell'ambito di un programma separato "Rifinanziamento di mutui e altri prestiti". Di conseguenza, anche l'importo del debito sarà formalizzato in un contratto, verrà dato in pegno un mutuo o altro alloggio.

Per utilizzare il rifinanziamento, devi contattare la filiale della banca nel luogo della tua registrazione. Se il mutuatario viene servito nell'ambito di un progetto salariale, puoi presentare documenti a qualsiasi filiale, indipendentemente dal luogo di registrazione.

La decisione della banca è valida per 30 giorni. Il prestito è emesso in un importo. I fondi accreditati vengono utilizzati in modo non in contanti per rimborsare i prestiti rifinanziati.

Chi e quali debiti possono rifinanziare

Sberbank rifinanzia sia i suoi prestiti che i debiti in altre banche. Il mutuatario può chiudere quasi tutti i debiti: per prestiti in contanti, per l'acquisto di un'auto, per carte di credito e scoperto di istituti di credito di terze parti.

Allo stesso tempo, i prestiti al consumo soggetti a rifinanziamento devono soddisfare determinati requisiti:

tempestività del rimborso nell'ultimo anno;
il prestito è stato emesso più di sei mesi fa;
prima della scadenza del contratto 3 o più mesi;
non è stata effettuata la ristrutturazione del debito.

Requisiti per il mutuatario
Età	alla data di emissione	21 anni e più
Età	alla data di scadenza del contratto	non più di 65 anni
Esperienza lavorativa	Clienti Sberbank nell'ambito del progetto salariale	sei mesi o più nell'attuale luogo di lavoro
	clienti di altre banche	per gli ultimi 5 anni, almeno un anno di esperienza + 6 mesi presso la sede attuale
	pensionati che lavorano	6 mesi di esperienza totale negli ultimi 5 anni

Come rifinanziare: 4 passaggi

La sequenza dei passaggi, qualora sia necessario il rifinanziamento, non differisce dai passaggi per l'ottenimento di un prestito convenzionale. Pertanto, avendo deciso di ottenere condizioni più favorevoli, il mutuatario deve compiere 4 semplici passaggi.

Visita una filiale bancaria o una filiale per una consulenza.
Da solo o con l'aiuto di un manager, compila un modulo di domanda per il rifinanziamento. Fornire i documenti richiesti dalla banca (di seguito è riportato un esempio di domanda e un elenco di documenti).
Dopo una decisione positiva, firmare un contratto di prestito.
Ottieni l'importo e chiudi i precedenti obblighi di prestito.

I documenti di prestito vengono esaminati per due giorni. Se sono necessari dati aggiuntivi, il tempo decisionale può essere esteso.

Quali documenti sono necessari

Per utilizzare il programma di rifinanziamento Sberbank, è necessario inviare:

modulo di domanda;
passaporto, con segno di registrazione nel luogo di residenza;
documenti su prestiti precedentemente ricevuti, inclusi certificati o dichiarazioni sull'importo del debito;
conferma del reddito nella forma richiesta dalla banca. Se l'importo è richiesto solo per il prestito, non è necessario fornire documenti sulla condizione finanziaria.

Il questionario nel suo contenuto rappresenta una domanda di rifinanziamento. Il modulo è composto da 7 fogli, contiene informazioni sul mutuatario, la sua proprietà e reddito, nonché i dati sugli obblighi di credito.

Esempio di domanda per il rifinanziamento di un prestito presso Sberbank (può essere scaricato dal link):

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L'applicazione online per questo prodotto non è fornita. Ma quando si contatta l'ufficio, uno specialista bancario può compilare il modulo da solo in base al mutuatario.

Dopo aver emesso un prestito, Sberbank non richiede certificati da altre banche sulla chiusura dei debiti. Tuttavia, questo non significa affatto che non sia possibile estinguere i debiti. Se Sberbank scopre che i fondi del prestito sono stati spesi per altri scopi, ha il diritto di richiedere un rimborso anticipato completo e il mutuatario non si troverà nella migliore situazione.

Pro e contro del programma

Il rifinanziamento ha i suoi pro e contro.

I vantaggi del programma Sberbank includono:

la percentuale si riduce, il risultato è meno rata mensile e pagamento in eccesso;
un periodo più lungo di utilizzo dei fondi: ciò ridurrà anche i pagamenti;
il tempo minimo di decisione;
non ci sono commissioni;
comodità di rimborso: pagamento di un prestito anziché di più.

Tra le carenze, è necessario evidenziare i severi requisiti per l'assenza di ritardi negli ultimi 12 mesi, nonché l'impossibilità di presentare domanda online sul sito web della banca.

Alternative: le migliori offerte del 2018 per rifinanziare prestiti da altre banche

In alternativa, il mutuatario dovrebbe prendere in considerazione le offerte di altri istituti finanziari:

Rosselkhozbank: ai mutuatari vengono forniti fondi fino a 1 milione di rubli, il tasso è del 18,5% annuo in rubli e del 12% in valuta estera, per un periodo non superiore a 5 anni.
RaiffeisenBank ha le sue offerte simili a Sberbank: la possibilità di rifinanziare 5 prestiti fino a 2 milioni di rubli a un tasso dell'11,99%. Puoi ottenere fondi aggiuntivi. Il rifinanziamento non richiede il consenso dell'attuale prestatore.
Alfa-Bank offre fino a 7 anni a un tasso simile - 11,99%. L'importo è stato aumentato a 3 milioni di rubli. Puoi anche combinare fino a cinque prestiti e ricevere fondi aggiuntivi su una carta, contanti o conto.
VTB 24 ha introdotto condizioni leggermente diverse. È possibile combinare fino a 6 crediti, carte di credito, con un periodo standard da sei mesi a 5 anni. Tuttavia, il tasso dipende dall'importo del rifinanziamento. Fino a 599 mila rubli - 14-17% annuo, con un importo superiore a 600 mila - 13,5%.
Gazprombank per i clienti di altre banche ha offerto di rifinanziare un solo prestito per un periodo di sette anni. L'importo che il mutuatario può ricevere raggiunge i 3,5 milioni di rubli. ad un tasso dal 12,25 al 15,75% annuo. Le sue dimensioni dipendono dalla durata del prestito, dalla disponibilità di garanzie, dal ricevimento di uno stipendio da una banca e dall'assicurazione.
Post Bank offre rifinanziamento per condizioni generali e separatamente per i pensionati. La percentuale annua dipende dall'importo del rifinanziamento e varia dal 14,9 al 19,9%.

Un'analisi dei servizi bancari nel mercato del rifinanziamento mostra che Sberbank, Raiffeisen Bank e Alfa-Bank hanno le condizioni più accettabili. Offrono la possibilità di combinare fino a 5 prestiti in uno e basso tasso d'interesse.

Gazprombank offre un basso tasso di interesse e un lungo periodo di rifinanziamento, tuttavia, questa opzione può essere applicata solo a un prestito: non è prevista la combinazione di cinque prestiti in uno solo.

L'offerta di VTB 24 sarà interessante, in primis, per i clienti buste paga della banca. "Post Bank" può essere di interesse per i mutuatari con una rapida considerazione della domanda.

Buon pomeriggio, Anastasia! Vediamo come viene presentata a tutte le banche una domanda online per il rifinanziamento di un prestito, se vale la pena farlo e quanto tempo impiegherà un potenziale mutuatario.

Come candidarsi online

A giudicare dalle tue domande, Anastasia, procedi dalle realtà di 10-15 anni fa. In quegli anni, infatti, ci sarebbe voluto molto tempo per presentare domanda di rifinanziamento a tutte le banche della città. Ho dovuto girare per tutte le istituzioni finanziarie, fare la fila e compilare questionari. E non è un dato di fatto che la tua domanda venga approvata, il che significa una perdita di tempo.

Tuttavia, con il potente sviluppo di Internet e la comparsa di siti Web di istituti di credito sulla rete, i potenziali mutuatari hanno l'opportunità di accedere ai portali bancari e di abbandonare le applicazioni online.

Buono a sapersi!
Sì, Internet ha salvato i consumatori dalle visite alle banche, ma è anche necessario compilare questionari online.

E poi città più grande, più istituti di credito ha. Di conseguenza, i potenziali clienti impiegheranno molto tempo a lasciare le applicazioni sui siti web delle banche.

Ma perché andare sul sito di ogni banca e lasciare una domanda se ci sono servizi speciali che consentono ai consumatori di presentare una sola domanda di rifinanziamento di un prestito a tutte le banche.

Eccone uno:

Questo servizio richiederà alcuni minuti per completare il questionario. Dopo aver inviato la domanda, trascorreranno ancora qualche minuto e inizierai a ricevere le offerte bancarie. Resta da analizzare le condizioni delle banche cittadine e scegliere quelle più redditizie.

Come dimostra la pratica, l'applicazione simultanea di un potenziale mutuatario a più istituti di credito aumenta le sue possibilità di approvare la domanda inviata.

Il rifinanziamento è un programma in base al quale il mutuatario può modificare i termini del prestito primario in quelli più favorevoli emettendo un prestito per rimborsare il vecchio prestito in una nuova banca.

Le caratteristiche del prestito on-line sono: tasso di interesse basso e termine di rimborso del prestito esteso. Prima di rifinanziare un prestito, è necessario raccogliere un pacco di documenti e scrivere correttamente una domanda. Le sfumature della scrittura di un'applicazione sono presentate nel materiale di seguito.

Condizioni per richiedere il rifinanziamento del prestito

Per rifinanziare un prestito presso una banca, è necessario soddisfare i requisiti indicati. Nella maggior parte delle organizzazioni bancarie, il mutuatario deve:

Avere più di 21 anni di età. Alcune banche alzano l'asticella a 23 anni;
Avere un lavoro formale;
Avere un reddito mensile regolare;
Essere un cittadino della Federazione Russa;
Avere un permesso di soggiorno permanente o temporaneo.

Un istituto bancario che fornisce servizi di rifinanziamento (prestito da altro finanziatore) e ristrutturazione del prestito (modifica dei termini di un contratto nella stessa banca) è:

Sberbank;
Gazprombank;
Rosselkhozbank;
BinBank;
Banca Alfa e altri.

È necessario ottenere l'autorizzazione al rifinanziamento di un finanziamento, sia presso la banca dove è stato precedentemente erogato il finanziamento primario, sia presso un istituto bancario terzo. Per prima cosa è necessario studiare il contratto, perché se indica l'impossibilità di rimborso anticipato del prestito, sarà impossibile riemettere il prestito. Se questa clausola contiene un accordo, è necessario scegliere una banca con condizioni favorevoli per rifinanziare il prestito. (Elenco delle offerte)

Documenti richiesti

Affinché la domanda possa essere approvata da un nuovo creditore, è necessario non solo redigerla correttamente, ma anche fornire un pacchetto completo di documenti e soddisfare i requisiti.

Passaporto del mutuatario;
Certificato nella forma 2-NDFL;
Per confermare l'occupazione e la retribuzione regolare: una copia del libretto di lavoro o una copia di
contratto di lavoro;
contratto di prestito;
Nessun ritardo nel pagamento dei pagamenti degli ultimi sei mesi;
Rendiconto del saldo del debito alla data corrente;
In alcuni casi: richiesta di rimborso anticipato del prestito.

Lo scopo del rifinanziamento è ottenere un nuovo prestito per estinguere il debito su un vecchio prestito.

Il rifinanziamento in banca implica: una riduzione della rata del prestito, un tasso di interesse favorevole e relativamente basso.

Domanda di rifinanziamento del prestito

Per richiedere un prestito in banca, è necessario raccogliere un pacco di documenti e scrivere una domanda secondo il modello stabilito. Il passo successivo è aspettare una decisione. Il termine per l'esame di una domanda di rifinanziamento di un prestito richiede diversi giorni.

Puoi richiedere il rifinanziamento di un prestito presso una filiale bancaria o online.

La banca rilascerà un modulo da compilare ai potenziali clienti, e per presentare una domanda online è necessario andare sul sito ufficiale e compilare il modulo. È possibile scaricare un esempio di un modulo di domanda compilato per il rifinanziamento di un prestito presso Sberbank

Campione Sberbank

Sberbank aiuta a risolvere i problemi finanziari nel rifinanziare prestiti e mutui ipotecari.

Sberbank fornisce le seguenti condizioni:

Fornire un prestito solo in rubli;
Maturità: da tre mesi a cinque anni;
L'importo minimo è di 15.000 rubli;
L'importo massimo del prestito è di 3 milioni;
Nessuna commissione per il servizio;
Per i clienti di un progetto di stipendio o pensione, il tasso di interesse sarà dal 14,9 al 19,9% annuo;
Per i privati: 20,9% fino a 12 mesi, 15,9% dopo un anno.

Sberbank consente il consolidamento di un massimo di cinque prestiti da altre banche. L'importante è avere una storia creditizia positiva e un livello di solvibilità adeguato.

È possibile scaricare il modulo di domanda per il rifinanziamento

Grazie al rifinanziamento, puoi migliorare sensibilmente le condizioni di prestito per quelli più favorevoli rimborsando il vecchio prestito in contanti con uno nuovo, emesso in un'altra banca.

Di norma, i clienti decidono di concedere prestiti se un tale programma prevede un tasso di interesse più basso, un periodo di rimborso del prestito più conveniente e altre condizioni favorevoli.

Il primo passo per ottenere il rifinanziamento dovrebbe essere la presentazione di un'apposita domanda alla banca selezionata. Descriveremo le caratteristiche della procedura di seguito.

Come richiedere il rifinanziamento del prestito?

Affinché una domanda di prestito on-line possa essere approvata, il mutuatario deve soddisfare i requisiti di base della banca. Pertanto, prima di inviare una domanda, dovresti familiarizzare con le condizioni di base di un potenziale prestatore. Di norma, questi parametri sono simili per molti istituti di credito. Esso:

Età 21 e oltre.
Avere un lavoro formale. Tali informazioni devono essere confermate da apposita annotazione nel libretto di lavoro.
Stipendio stabile (il pagamento mensile del prestito non deve superare il 50% dello stipendio).
Cittadinanza in Russia (rifinanziamento delle banche russe cittadini stranieri non offrono, ma possono stipulare un accordo del genere in banche estere, ad esempio Deltacredit. particolari)
Registrazione presso il luogo di residenza sul territorio del nostro Paese (temporaneamente o permanentemente).

Attraverso una banca

Il cliente deve contattare l'ufficio dell'istituto di credito selezionato e scrivere una domanda. Il modulo viene rilasciato in loco e devi solo avere un passaporto con te.

La banca esamina la domanda entro 3-10 giorni lavorativi e prende una decisione preliminare. Inoltre, il cliente deve portare l'intero pacco di documenti e attendere lo stesso periodo (a volte più lungo) prima di ricevere una risposta definitiva.

Per ridurre i tempi di esame della domanda e prendere una decisione in merito, puoi familiarizzare con essa in anticipo e venire in banca già con un pacchetto completo per scrivere una domanda. Ciò ti consentirà di ottenere non una decisione preliminare, ma una definitiva.

in linea

Oggi la maggior parte delle banche si sforza di semplificare la procedura di interazione con i clienti e renderla il più confortevole possibile. Quindi disponibilità risorsa in linea, dove ci sono le ultime notizie, l'accesso a account personale e altre importanti opzioni rendono quasi istantaneo il processo di ottenimento delle informazioni necessarie.

Se vuoi rifinanziare un prestito ti basterà andare sul sito ufficiale della banca prescelta e compilare una domanda online. Questo può essere fatto in qualsiasi momento della giornata, il che è molto conveniente, poiché non è necessario adeguarsi al programma di lavoro del prestatore e cercare il tempo per andare in banca. Il termine per l'esame delle domande online è più breve rispetto a quando vengono presentate in banca ed è di 1-3 giorni.

Va notato che la volontà di rifinanziamento deve essere approvata non solo dalla banca in cui dovrebbe ricevere nuovo prestito, ma anche dall'istituto finanziario il cui prestito dovrebbe essere chiuso prima del previsto. Se il relativo consenso non è nel testo del contratto di prestito, deve essere ottenuto su un modulo documentale separato.

Il modulo di domanda è standard e include le seguenti informazioni:

Cognome, iniziali complete del potenziale mutuatario.
Giorno, mese, anno, luogo di nascita del cliente.
Codice di identificazione.
Dettagli del contatto:
- indirizzo di residenza e registrazione,
- casella email,
- telefoni: casa, cellulare, lavoro.
Contatti di parenti stretti.
Informazioni sul luogo di lavoro e l'importo del reddito mensile.
Informazioni sulla proprietà di proprietà del futuro cliente.

Quando si contatta la banca, il modulo per la compilazione viene emesso in base al passaporto. Quando si invia una domanda online, è sufficiente compilare tutti i campi.

Esempio di domanda per il rifinanziamento di un prestito

Termine ultimo per l'esame di una domanda di rifinanziamento

Dopo che una domanda di rifinanziamento online è stata inviata a un istituto di credito, a un potenziale mutuatario verrà chiesto di attendere da 1 a 3 giorni. Quando si invia un questionario tramite una banca, il termine può essere esteso fino a 5 giorni lavorativi.

Cosa fare dopo l'approvazione della domanda?

Dopo aver ricevuto informazioni sull'approvazione del prestito, il cliente deve presentarsi alla filiale della banca con i documenti necessari per redigere un accordo di rifinanziamento.

Documenti necessari per rifinanziare un prestito in un'altra banca:

Documento di identità sotto forma di passaporto.
Una copia del libretto di lavoro, certificata dall'organizzazione in cui è impiegato il mutuatario.
Certificato di reddito (principalmente imposta sul reddito per 2 persone).
Copia del contratto di prestito da rifinanziare, con tutti gli allegati esistenti.
Espresso consenso documentale della banca - creditore al rimborso anticipato del prestito (in mancanza di tale nel corpo del contratto di finanziamento).
Un estratto conto esteso di un conto di prestito aperto per un cliente per rimborsare un prestito.
Un certificato di un istituto finanziario che conferma l'assenza di ritardi nel pagamento del debito pianificato (urgente).

È possibile riapplicare se rifiutato?

Se la banca ha rifiutato di rifinanziare per buoni motivi, non dovresti disperare. È possibile presentare nuovamente domanda di rifinanziamento, è solo necessario eliminare i fattori che hanno causato tale rifiuto.

L'intervallo di tempo che deve essere rispettato per la presentazione di più domande non è stabilito dalla legge. Tuttavia, gli esperti consigliano di non inviare una seconda richiesta di rifinanziamento prima di 30 giorni dopo il rifiuto della banca.

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La presentazione di una domanda online per il rifinanziamento di un prestito a Sberbank è molto semplice. Questo è un metodo abbastanza universale per ottenere un prestito.

Il prestito online su Sberbank è molto redditizio, qui troverai condizioni accettabili e tassi di interesse bassi. E sì, non è così difficile da applicare. Qui, come in quasi tutti gli istituti di credito, la decisione se concedere un prestito o rifiutare si prende in poche ore. Questo è molto conveniente quando sono necessari contanti in questo momento.

Un servizio come un'applicazione online per il rifinanziamento di un prestito presso Sberbank ha notevolmente facilitato il lavoro dei gestori, questo è ciò che consente alla maggior parte delle banche di ridurre il tasso di interesse. Ora un potenziale cliente può semplicemente compilare il modulo senza alzarsi dalla sedia del computer e, dopo aver ricevuto una risposta positiva, non resta che recarsi in una delle filiali della banca e ricevere contanti.

Che cos'è il rifinanziamento del prestito?

Sberbank ha un'ottima reputazione come istituto di credito che emette prestiti a bassi tassi di interesse. Ma tieni presente che i prestiti sono concessi solo a quei clienti che hanno guadagnato fiducia. Quindi il tasso di fallimento in Sberbank è molto più alto che in altre banche. Grazie a questo approccio, le tariffe possono essere mantenute a un livello minimo. Questo è esattamente ciò che spiega il fatto che molte persone che hanno prestiti in altre banche cercano di rifinanziare un prestito in Sberbank.

Una richiesta per tale prestito può essere presentata presso la banca stessa o tramite il World Wide Web. In caso di accettazione, il prestito sarà erogato per un periodo da 3 mesi a 5 anni. Eppure, il prestito deve essere completamente rimborsato prima che il mutuatario stesso compia 65 anni.

La percentuale dipende da due fattori: per quanto tempo viene preso il prestito e a quale categoria di cittadini appartiene il mutuatario. Il suo valore può essere 17 - 25,5%.

Ora il rifinanziamento dei prestiti sta guadagnando grande popolarità. Dopotutto, spesso, questo tipo di prestito è molto redditizio.